交行转型发展厚积成势 获国际监管机构普遍认可

日期:2019-11-15编辑作者:五金工具

铝道网】中国交通银行董事长牛锡明称,当前经济正处于下行期,国家在宏观总量、调整结构等方面出台许多新举措,在此背景下银行一味做大规模并不可取,而应该由“加快发展”向“稳健发展”转变,交行则可以由资产持有型银行向交易型银行转变。 牛锡明在接受中国金融时报专访时称,交行应通过积极介入货币、债券、外汇及衍生产品交易等各个市场,扩大非信贷资金运作渠道和规模,优化资金投向与资产配置,在保证流动性的同时,让资产在流动中分散风险,扩大利润增长源。 “站在交行的角度,我认为可以由资产持有型银行向交易型银行转变,从做存量向做流量转变,这也是未来较有可能体现交行特色的经营领域。”他称,实现上述转变,交行将面临巨大的挑战。 他认为,目前在金融界,几乎所有的金融创新都围绕着银行,证券、基金、信托、保险的创新产品只有把银行拉上,才能卖出去。因此,银行怎样做到是“风险的有限承担者”而不是“风险的部承担者”,是转型中的重大考验。 他强调,要提升跨境、跨业、跨市场的经营能力,这实际上是国际化、综合化经营问题。银行依托企业走出去而国际化,依托人民币国际化而国际化。银行应全面提升跨境跨业的规模和层次;应鼓励商业银行更好地、规范地发展理财业务,并稳步推进资产证券化。 牛锡明称,下半年,交行要做到“用好增量”,将利用信贷杠杆促进产业结构调整;并“盘活存量”,将持续优化资产业务结构,要特别强调做好存量资产的移位管理,通过移位管理加强信贷结构的调整,优化资产结构。要继续严格执行对融资平台、房地产、“两高一剩”等重点领域风险管控要求。 他强调,未来一段时间,中国银行业面临的经营大环境主要表现为经济增速趋缓和利率市场化加速推进两大基本特征。此外,互联网金融也加速了金融脱媒,并正在撼动传统银行的稳固地位。 而随着经济增速趋缓,金融资产大幅膨胀掩盖下的金融风险开始释放。同时,政府对经济减速的容忍度提高,不再出台大的刺激政策,而是要倒逼金融“去杠杆化”和经济结构调整。商业银行“发展、转型、风险”三者关系已经发生变化,一味做大规模,向规模要利润的时代已经过去。 对交行来说,当前的工作重心已经转变为“防控风险、稳健发展”。既要看眼前,保持盈利合理增长,不能让存贷比、不良率等指标滑出底线;更要抓长远,扎实打好基础,积蓄后劲,持续推动转型发展。 牛锡明并强调,当前,银行信贷风险3年暴露、5年暴发、7年损失的“357效应”已进入风险集中暴露期。风险指标已经成为影响银行经营与市场股价的关键因素。这种形势下,资产质量管控既是攻坚战也是持久战。

中新网4月6日电 近年来,中国银行业加快了走出去国际化的步伐,在经济不确定因素增多、金融监管更加严格的背景下,交行稳健经营的优势逐渐凸显。2016年,交行国际化布局连落五子,伦敦分行、卢森堡分行以及卢森堡子行下设罗马分行、巴黎分行开业,控股收购的巴西BBM银行顺利交割。在快速推进国际化发展的过程中,交行合规和反洗钱工作得到各东道国监管机构的普遍认可,多年来未发生重大监管处罚事件。交行独特的经营理念成为获得这一成绩的保证。

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资产规模年度增量超过“万亿”

根据最新发布的业绩公告,截至2016年末,交通银行资产规模达人民币84,031.66亿元,而在2015年末,交行资产规模为71,553.62,增量超过“万亿”元,增长17.44%,构筑了未来利润增长的坚实基础,也提供了转型发展的巨大回旋余地;实现净利润人民币672.10亿元,同比增长1.03%,保持了良好态势。

交行董事长牛锡明表示,“交行积极把握经济转型升级机遇,沉着应对重重挑战,特别是得益于非利息收入的接棒发力,得益于降本增效的积极成效,实现利润增速与上年持平,标志着交行业务结构升级、发展动力转换取得积极进步。”

国际化、综合化资产突破“万亿”

“两化一行”(“走国际化、综合化道路,建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团”)战略是交行的长期战略。2016年,香港分行资产已突破600亿美元,纽约分行、东京分行资产已突破100亿美元。服务中国企业、中国资本“走出去”的能力显著提升。目前,交行在国内金融租赁领域已经取得领先,在信托、基金领域保持快速增长,在人寿保险领域持续跨越式发展。经过多年潜心经营,交行集团国际化、综合化资产已突破人民币1万亿元,2016年对集团利润贡献占比提升2.77个百分点至13.39%。2016年,交行财富管理特色进一步凸显,做大做强理财业务、交易型业务、创新型业务和代销业务等,着力打造财富管理经营特色。报告期末,托管资产规模较年初增长25.66%,管理的个人金融资产较年初增长10.41%,人民币表内外理财日均规模同比增长23.11%。财富管理渠道建设取得突破,新版手机银行广受市场好评。报告期末,交行手机银行注册客户数突破5,000万户,较年初增长25.39%。手机银行交易笔数、交易金额同比分别增长19.65%和68.23%。

“万亿”级融资服务实体经济

过去的一年,交通银行牢牢把住服务实体经济这一本源,围绕供给侧结构性改革与“三去一降一补”五大任务,持续加大全融资支持力度,2016年境内银行机构人民币贷款较年初增加人民币3,008.83亿元,公司信贷和类信贷收回移位再贷人民币6,872.79亿元,投资地方债人民币4,189.57亿元,全部用于支持实体经济。交行大力支持小微企业发展,设立专营机构,提供专属信贷产品,加强互联网、大数据技术运用,创新担保方式,拓宽增信渠道,小微企业贷款中通过盘活企业自身资产提供风险缓释的贷款余额占比达六成以上。报告期末,顺利达成小微企业服务“三个不低于”目标,境内行符合国家四部委标准的小微企业贷款余额达人民币6,839.58亿元,较年初增长9.53%。

牛锡明说,“任何脱离实体经济的金融创新都是无本之木。未来交行将对接国家区域政策和产业政策,围绕实体经济需求大力推进产品和服务创新,进一步提高金融服务的针对性和灵活性。”

“三增三降”创造更有质量的增长

经济“新常态”对银行资产负债配置和管理也提出了更高要求。交行大力推动增资产效益、增非息收入、增资产质量,降负债成本、降资本消耗、降营运成本的“三增三降”结构转型。在资产端,坚持自身发展与服务实体经济相结合,增量业务做早做优、以均增效,存量业务加固增效、优化结构,从根本上促进资产质效持续提升。在负债端,通过强化主动负债管理,抓住市场机遇增加稳定低价的资金来源,负债结构调整迈上新台阶。截至报告期末,集团客户存款余额较年初增长5.44%,其中活期存款占比为51.77%,较年初大幅上升6.54个百分点,为利率市场化背景下巩固息差扎牢防线。同时,交行非利息收入贡献持续提升,2016年实现手续费及佣金净收入人民币367.95亿元,同比增长5.05%。

交行坚持走低资本消耗的发展道路。报告期末,风险加权资产增速低于资产增速6.49个百分点,且RWA与总资产的比例连续三年下降。成功发行人民币450亿元境内优先股,为截至目前单次发行规模最大、票面股息率最低的商业银行优先股,有效夯实资本实力。报告期末,集团资本充足率和一级资本充足率分别为14.02%和12.16%,较年初分别上升0.53个和0.70个百分点。

稳健经营成效凸显

银行风险防控是当前社会关注热点。在这个领域,交行交出了一份令人满意的答卷。截至2016年末,集团减值贷款率1.52%,在业内处于较好水平。逾期贷款管控成效明显,实现余额和占比双降:报告期末逾期贷款余额较年初减少人民币51.50亿元,下降4.54%,占贷款余额比重较年初下降0.40个百分点。近年来交行未发生重大风险事件,在经济不确定因素增多、金融监管更加严格的背景下,交行稳健经营的优势逐渐凸显。特别是在推进国际化发展的过程中,交行合规和反洗钱工作得到各东道国监管机构认可,多年来未发生重大监管处罚事件。

取得这样的成绩,源自交行一贯稳健经营的文化基因。牛锡明在多个场合提出,银行业经营不是“百米赛跑”而是“马拉松比赛”。交行“十年磨一剑”,持续完善“全覆盖、全流程、风险文化、责任制”为核心的全面风险管理体系,坚持防控并重与标本兼治相协调,整体推进与重点突破相促进,坚决守住不出系统性金融风险的底线。“依法合规、稳健经营”的风险文化,“好苹果吃一半”的风险分散原则,“流程为本、程序至上”的行为准则,“双线控制、换手监督”的内控机制,对交行人已然是“内化于心、外化于形”。

展望2017年,交行管理层表示,2017年中国银行业仍将面临众多挑战,既要做好应对更加复杂严峻局面的充分准备,同时也要看到中国经济有潜力、有韧性、有优势。扎根中国经济的沃土,中国银行业仍处于大有可为的战略机遇期。交行将重点做好以下工作:积极融入国家发展战略,提升服务实体经济质效;坚持“两化一行”战略导向,不断提升经营效益;深化经营机制体制改革,打造转型发展新引擎;秉承稳健经营理念,加大风险防控力度;加强基础建设,增强持续发展能力和竞争力。

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